重磅!两巨头联手,全球最具竞争力支付体系形成

金融好望角 2019-04-23 10:56:19

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来源:金融家(ijrjia)

作者:鲍文


出门没带钱包?没关系,我们时刻带着手机,满大街都是二维码支付。


移动支付的普及,成迅雷之势。随着新零售的到来,移动支付也从线上向线下场景渗透。


近日,银联与蚂蚁金服达成合作,支付宝部分业务将接入银联网络,由银联提供转接清算业务,同时,网商银行也将接入银联网络。


在支付清算领域,两大巨头的强强联合,进一步定义了支付领域的合作共赢。


简单来说,由央行打造中国支付行业,正在监管与包容中迅速发展,其中移动支付正在形成一个强大的体系,提升在全球支付产业中的竞争力。


两大巨头的合作,往往能带来不一样的火花。



01 融合


一个二维码能解决的事,比硬币与纸币的结合方便得多,新的消费方式悄然改变。


在1月30日国新办举行的新闻发布会上,工信部总工程师张峰表示,截至2017年10月底,我国移动支付交易规模近150万亿元,居全球首位。


在支付方式创新的今天,巨头之间的融合,会带来更强的爆发力。


支付宝与银联合作,部分业务由银联提供转接清算业务。对于用户的体验来说,并没有影响。只需要和往常一样,打开支付宝付款就行。


改变的只是业务的交易路径,交易路径成为“支付宝→商户→收单机构→银联→支付宝”。


此外,蚂蚁金服旗下网商银行也将接入银联网络。银联有丰富的经验积累,网商银行服务小微客群的优势进一步扩大。


行业规模的快速增长,我国支付市场在规模、渗透率方面已经处于世界领先地位,而监管政策的陆续出台,则提高了行业的安全性。


在央行打造的中国支付体系下,领先的支付机构对开放的理解加深。拥抱监管、积极合作的结果,是共赢。


02 共赢


移动支付,被称为中国的“新四大发明”之一,手机没电往往是人们焦虑的源头。


现在的移动支付有两大宠儿,一个是线下市场,一个是海外市场。


线下市场,早已习惯了移动支付。


在街边的早餐店吃完早餐,扫码支付;去7—11便利店买瓶水,扫码支付;坐公交没带卡,依然可以扫码支付。


移动支付在线下市场的渗透,让我们摆脱了“找钱时间太久”和零钱不够的烦恼。


Analysys易观的数据显示,2017年第4季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达到约37.8万亿元人民币,同比增长195%。其中,支付宝市场份额为54.26%,比第三季度扩大0.53%。


这源于支付宝不断地布局,不管是线下数以千万计的小商户,还是消费者喜爱的便利商超、公交出行等小额高频的场景,极大的影响了用户的消费习惯。


而诞生于2002年的中国银联,产业生态成熟,在线下收单市场已经深耕多年,拥大量的商户资源。


极高的普及度与活跃度让支付宝成了移动支付体系的重要角色,而银联拥有强大的规模与线下经验的积累。


而在境外,依然可以使用支付宝付款,甚至会有满减等优惠。支付宝已在境外41个国家和地区接入数十万个当地各类商户和景点。


而银联网络已经覆盖境外168个国家和地区,银联是世界上使用最频繁的第三大信用卡/借记卡品牌,仅次于 VISA 和万事达。


显然,支付宝与银联都在发力境外市场,未来在国际市场上合作的空间巨大。


简单来说,两者的结合,恰恰让二者的优势进一步发挥出来,带动线下移动支付的发展,在国际上会有更大的影响力和发展空间。


支付宝和银联、网联,微信和银联、网联的合作,构成了中国支付体系的完整图景,有利于加强和提升中国支付行业的整体实力。



03 催化


这样的合作,需要政策作为催化剂。


2017年12月,《条码支付业务规范(试行)》提到,银行业金融机构、支付机构开展的部分业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。


实际上,这是对支付行业的规范化处理,有利于监控系统性风险,让移动支付更安全、普惠。


而银联为支付宝等第三方机构提供了极大的便利,比如说延用支付宝原有的接口和对账文件格式,降低了对接技术成本。


中国在支付账户分级管理、备付金管理、清算业务管理等方面陆续出台政策指引,规范了市场运行模式。在国家政策的指引下,支付机构与银联等联手,才能在国际上有更大的影响力和发展空间。


比如说,国际卡组织VISA及万事达和电子支付巨头PayPal都觊觎中国市场,这是我们自己的市场,不能丢。


此外,政策鼓励中国领先企业走出去,并不断地包容着支付产业的创新,这也推动中国支付产业能够迅速发展领先全球,并继续获得更大发展。


今年《政府工作报告》指出,要“加快新旧发展动能接续转换,深入开展‘互联网+’行动,实行包容审慎监管。推动新兴产业蓬勃发展,传统产业深刻重塑”。


支付宝与银联的合作,只是开始。移动支付巨头与传统支付巨头的联合,让新的血液互通。对于中国的支付体系来说,即将踏上新的征程。

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