吐血整理刷卡攻略丨去澳洲旅行,怎么痛快的“刷我滴卡”呢?

爱去澳洲 2018-11-13 14:08:13


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去澳洲旅行,我该带什么卡?
手续费怎么算?哪家银行的适合我呢?
本文考拉妹吐血整理啊!
若要在澳洲消费横行霸道的消费,请务必认真仔细欣赏研究,看完之后,考拉妹保证你会觉得自己越来越棒,越来越美了。不要问我为什么知道,看完你就知道。

本文参考澳新通大头c的攻略。



一、澳元兑换
       1.兑换地点
       2.兑换多少金额合适

二、ATM取款
       1.银联ATM取款使用范围
       2.如何识别可受理银联卡的ATM
       3. 澳洲当地支持银联的ATM地址查询
       4. ATM取款收费与取款限额
      
三、刷卡消费
       1.借记卡or信用卡
       2.几种适合在澳洲使用的信用卡
       3.不同卡片的归类总结及优缺点
       4.刷银联还是VISA/Master
       5.VISA和Master选哪个?

一、澳元兑换
1.兑换地点

A.国内银行兑换。
国内的中国银行,工商银行,交通银行,招商银行等等基本上所有银行都可以换到澳元,只是有些网点没有澳币储备,需要提前预约取现。建议查询临近网点提前3天电话预约。

B.除了直接去网点办理兑换手续,还有一种更方便并且更容易掌控兑换汇率的方法,那就是用网银或手机银行先自行办理购汇,然后再去网点取现.
这种方法主要有两点好处:
a.可以自己在网上刷新实时汇率,趁低点买入,否则在网点购汇,必须得购汇操作完毕才能知道所用的汇率,不容易控制,也就是说那时候是什么汇率就是什么了,高了也得接受。

b.比如工行网银和手机银行购汇有点差优惠,网银是七星级客户打7折,六星7.5折,五星8折,手机银行是所有客户都能打6折,所以建议用手机银行操作购汇。中行网上购汇也经常有送话费的活动。

到了澳洲在机场或者市区的兑换点兑换汇率会相当亏,所以最好还是在国内换好带出去。
 
2.兑换多少金额合适
可以参考平均每天每人50-100澳元来兑换,现金支付比较多用在吃饭、平常交通及景点门票上:吃饭1人1顿10澳元-20澳元,交通费一天5澳元-10澳元,门票景点费用另算。如果订的酒店是否刷卡要收手续费,如果觉得手续费高了准备付现金,那么就多换一点。

网友经验分享:
“我们待了24天,换了6000澳元现金,完全没必要,剩了2/5,因为基本上所有的地方都可以刷卡,虽然有手续费,和信用卡积分功过相抵,不用惦记着大把大面额现金在兜” by annattoo

“我现在正在澳洲旅游,我总共14天旅游,出发前兑换了4000元,现在玩了7天剩下1500。主要由于有一家酒店用现金付的。建议都用信用卡,当然有的地方可能会有手续费。吃饭,买小玩意,现金比较方便。”by franklee0283

“我现在澳洲旅行中,两个人出发前换了500澳币,玩了5天还有一半,基本都可以刷卡。”by lemon603

“澳洲使用银联卡的地方实在不多,基本以VISA\MASTER之类为主,而且付费前最好问清楚,很多都要加收服务费的。大概1-2%。我们餐厅、旅游参团付费的时候都是这样,后来很多选择了付现金。” by cutiehua


二、ATM取款


悉尼,墨尔本,布里斯班,凯恩斯,发现很多支持银联的ATM机!用国内的银联卡在澳洲ATM取款的手续费有两笔:1笔由国内的开户行收取,费用大概在一笔10-20元,如果你用的华夏银行卡,则每日取的第1笔是免费的,同学们可以考虑办个华夏的借记卡,下文还会介绍其他卡类。还有1笔是ATM所属的澳洲银行会收取,费用大概在2澳元-2.5澳元。据银联规定,每天取钱的上限是等值10000元人民币的澳币。

1.银联ATM取款使用范围

澳大利亚境内逾万台ATM机可使用银联卡提取当地货币(澳元),包括所有中行,汇丰银行,花旗银行(营业网点内ATM),澳洲国民银行的ATM,以及CashConnect,CashCard  ,Travelex  旗下的ATM和7-Eleven里的ATM。


注意:境外取款使用银联借记卡ATM取款就行了。不建议信用卡取款,因为需支付透支利息,不划算。另外,银联卡境外不能进行银行柜面转账和提现。

2.如何识别可受理银联卡的ATM


凡带以下标识的ATM机均可使用银联卡取款

支 持 银 联 卡 的 澳 大 利 亚 ATM 机 构


中文界面:

汇丰银行及NAB的ATM机具有中文界面。

取款操作:

注意是先退卡、再吐钞。

NAB(澳洲国民银行)ATM操作步骤

详情请戳大图,看的更加清晰
3.澳洲当地支持银联的ATM地址查询

https://cn.unionpay.com/front.do?go=CUP_ATM_PG_AtmSearchFront&AtmSearchBean.countryId=134332

复制到浏览器上打开,如果不行可能需要翻墙或者换个浏览器。

比如查询悉尼市中心的ATM,选择Sydney Central:

4.ATM取款收费与取款限额


境外使用银联卡在ATM上取款,按国家主管部门规定:银联借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币,银联信用卡每日取款限额要咨询各发卡银行。


选择银联网络取款

免收货币转换费,银联将提取的当地货币金额转换成人民币金额,银行按此扣减持卡人的人民币账户。


银联卡境外取款

手续费要看国内各家银行的规定。具体费率、单卡每日取现次数、每次取现额度、累计取现额度等根据发卡银行而不同。用华夏借记卡、平安借记金卡取现有免手续费优惠,而其他行的银联卡一般国内的银行都要收取每笔15元或者更多的手续费。


建议方案:

a.去办张华夏银行借记卡(每天境外第一笔取现免费),把人民币存在里面,到时候可以直接在有银联标识的ATM机按当时汇率提取当地货币。

b.最新消息,成都银行金卡、平安银行要金卡才能全球免费取款。同时,某些城市有的南商银行、渤海银行也有全球取款免费的借记卡,宁波银行普通借记卡全球银联取款每日前10笔免费(相当够用,不过这是深圳分行办的,不知道别的省市会不会政策不同),详细情况建议去网点核实。

布里斯班国内到达大厅Travelex的ATM,支持银联卡取款,取款中会显示将收取手续费。

这是大洋路上ApolloBay的NAB银行的ATM,All Cards Welcome!


三、刷卡消费

1.借记卡or信用卡
a.对于某些没有办信用卡的同学,在澳洲只能使用借记卡消费,建议使用民生VISA澳元借记卡该借记卡是国内唯一一张具有VISA通道的借记卡,共三个账户,人民币,澳元汇户,澳元钞户。

在澳洲刷VISA通道,若账户里存有澳元,则先扣澳元汇/钞户,再扣人民币账户,按照即时汇率自动购汇扣人民币金额,没有货币转换费。所以出国前即使卡里没有澳元,存足人民币也是可以刷得出的,刷VISA通道没有密码。

若在澳洲刷银联通道,则无论是否卡里存了澳元,均从人民币账户里扣款,按照银联当日汇率扣除人民币,这种方式与使用其他银联卡并无任何差别。

温馨提醒:若准备用民生VISA澳元卡在澳洲通过VISA通道消费,出国前记得在网银里或柜台上开通VISA国际功能,这样在国外刷卡才能通过。

b.相信大部分朋友都会使用信用卡消费而不是借记卡,原因有二,一是信用卡更方便,不用提前存入资金,用多少回来还多少即可,二是使用信用卡消费可以累积信用卡积分,积分可以兑换礼品或里程,若遇到银行活动也可以参加。那在澳洲使用的信用卡有几种呢?☟☟☟
2.几种适合在澳洲使用的信用卡

一级推荐


A.中行


推荐卡种:VISA/Master EMV全币种芯片卡
推荐理由:免货币转换费,可直接人民币入账利用国际组织汇率,单一标识卡。开通“全球交易统一人民币结算”,外币交易会先按国际组织的汇率转成美元,免收货币转换费再按照中行入账的美元转人民币汇率实时结算。信用卡中心基本上30分钟更新一次汇率。

更推荐EMV卡:
a、可以避免NAB银行的刷卡机遇到双币Master卡强制走银行的情况(后文会介绍)。
b、EMV芯片卡更安全。


B.工行


推荐卡种:多币种卡/环球旅行卡。
推荐理由:人民币购汇或直接外币还款均可,刷10种货币免货币转换费环球旅行卡通过万事达卡网络刷卡消费更可享受境指定名品门店(包括综合商场中的专卖店)2%消费返利。

由于直接结算外币(如在10种货币内),在澳洲通过Master通道刷澳元会直接在澳元账户记账原始澳元金额,回国可直接把没用完的澳元现钞存入还款也可以用人民币购汇澳元还款,按购汇时的汇率结算,购汇没有任何手续费。


C.中信


推荐卡种:全币通卡。
推荐理由:免货币转换费,全球交易人民币记账。中信美元汇率也不错,比招行厚道。海外消费3倍积分。只有VISA通道,避免了强制走银联。中信积分政策很好,超市、加油、机票类交易,这些中行、工行、招行都已经不给积分了,但中信全部给积分。同时不定期开展的境外消费活动也比较多。


二级推荐

D.建行


推荐卡种:全球支付卡,EMV卡。
推荐理由:免货币转换费,直接入账人民币。
建行经营的17种货币(美元、欧元、日元、港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、丹麦克朗、韩元、新西兰元、澳门元、南非兰特、俄罗斯卢布)直接按照建行公布的外汇汇率转成人民币,即绕过卡组织。但比如泰铢,就会经卡组织汇率转换(美元卡转美元,欧元卡转欧元),再用建行的美金或欧元转人民币汇率结算成人民币,期间也免1.5%的货币兑换手续费。也即是说在澳洲用全球支付卡或EMV卡,不管持有的是VISA版还是Master版,通过V/M通道刷澳元,都会按照建行自己公布的汇率直接记账人民币,若走银联通道,则按银联当日汇率记账人民币。


E.招行


推荐卡种:全币种芯片卡Master版本。
推荐理由:免货币转换费,直接入账人民币。
此次重磅推出全币种卡的Master版本,2015年7月17日开放申请。Master版本比之前的VISA版本更适合澳洲使用,原因见后文。同时属于World世界卡,在Master对卡等级的定义中是属于第二高的,在境外可以享受到只有World卡才能有的专属活动或者折扣,同时支持paypass非接触式支付,现在境外某些地方用paypass支付有优惠,同时超市里或快餐店买点小东西挥一挥卡即完成支付,快捷又方便。

此卡可能是门槛最低的免货币转换费的单标识Master芯片卡,加上很多网友都有招行卡而不愿意再多办别的银行的免货转Master卡,建议有境外支付需求的招行持卡人都可以加办一张,官网操作输入一下手机验证码就等待新卡寄到吧!

此卡必须开通“自动购汇人民币入账”,外币交易会先按Master国际组织的汇率转成美元,再按照招行每天早上10点公布的美元转人民币汇率结算,此汇率保持一天不变。

忽略右手广告,只是为了找张清晰的照片给大家!

F.农行

推荐卡种:悠游世界信用卡、全球支付芯片卡。
推荐理由:农行境外消费返现活动比较给力。悠游世界信用卡免货币转换费,环球商旅信用卡境外外币消费返1%刷卡金。全球支付芯片卡是单标识visa卡,免货币转换费。

曾经农行因为最高10%的境外消费返现红极一时。悠游世界信用卡是免货币转换费的欧元master卡,在澳洲交易会先经过澳元-欧元的过程,此过程免货币转换费,但与较常见的美元卡相比,澳元-美元的点差会比澳元-欧元的点差要小,所以如果同时有免货币转换费的美元卡和欧元卡(除了农行的悠游卡,还有建行的欧洲旅游白金卡、中行的欧元国际卡金卡以上等级也是免货转的欧元卡),优先使用免货转的美元卡。


G.兴业银行


推荐卡种:行卡悠系列
推荐理由:免货币转换费,积分兑换里程不错。接送机服务实用。
行卡有两个系列,悠系列的年费较低,900元一年,刚性年费无法免除。不过可以享受国内外机场贵宾厅,机场接送机服务加上免货币转换费,一年这些增值服务利用的好的话完全值回年费。
3.以上卡的区别与共同点及优缺点:

依照不同点可分为两类
A.使用自己银行自己的汇率:
工行、建行和民生,多币种卡和民生澳元卡是购汇当日的工行/民生澳元汇率转人民币,建行是记账日的建行汇率转人民币,共同点是使用银行自己的汇率。

B.使用国际组织汇率,比如VISA/Master汇率:
中行、招行、兴业这类,即使用国际卡组织比如VISA/Master汇率转美金,只是此过程某些行免货币转换费,再用当天此行的美元汇率入账人民币。也是大部分银行都使用的方法

优缺点:
第一类使用自己银行自己的汇率的卡:是个不错的卡,最方便的是可以把没花完的澳元带回来还款,但需要自己掌握汇率,若回国还款时汇率高了,则会导致所付出的人民币变多,相当于亏了,若回国后澳元跌了,则所需的人民币变少,相当于赚了。建行是刷卡后2-3天即会入账,按照入账日的汇率记账人民币,也就固定了汇率。

第二类卡也是即时固定汇率,对于波动大的澳元,除了回国遇到澳元大跌,会比工行多币种划算。不要认为第二类卡经过了澳元—美元—人民币的过程会贵一些,因为美元在国际上地位比人民币高,所以澳元兑换美元的汇率也会比直接兑换人民币要好。


同时提醒,不同银行的美元汇率不同,一般来说交行最低,工行中行其次,建行广发再次,招行最高,所以招行全币种我并不推荐。

同时有第一类卡片和第二类,优先用哪种?
由于澳元波动大,建议优先第二种以及第一类中的建行,工行多币种其次。

4.刷银联还是VISA/Master?

银联的宣传口号这里就不在重复,不过如果持有以上免转换费卡片,银联卡就没有任何优势。VISA/Master是批发汇率,绝对比银联的汇率要好,银联的汇率里其实暗含了货币转换费,所以绝对优先刷VISA/Master通道。

不过如果没有以上免转换费的卡片,比如持有的是普通建行或者招行双币卡,正常在非美元区比如澳洲刷V/M通道,会收取1.5%的货币转换费,则最终结果和刷银联差不多,所以如果刷了V/M通道,也不会贵多少。

银联在澳洲的覆盖率也很一般,只在奢侈品店,某些大商场,以及某些使用NAB银行刷卡机的商户能够刷银联。整体来说还是VISA/Master卡方便,只要能刷卡,这两种是必然接受的。
   
5.VISA和Master选哪个?

有人肯定会问,这两种卡组织的卡片我都有,优先刷哪个呢?答案非常固定而且肯定,那就是Master优先。

VISA和Master都会在某些货币汇率上有优势,而Master正是在澳元上长期都提供非常优异的汇率,VISA一般都要比Master的汇率贵0.8%左右,正好大部分免转换费的卡都是Master的。所以招行全币种由于使用的是VISA汇率,加上招行美元汇率高,所以可能比别的卡要贵一些。
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