宜民号 | “以人民的名义”,深八出国圈地下钱庄的那些黑幕!

2022-03-27 21:28:34


深八地下钱庄黑幕

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清明假期,有的小伙伴放飞自我去景区踏青,有的小伙伴不远千里去雄县买房。好望角君则被吃了一颗《人民的名义》这部剧的安利。

 

大家都被这部戏里“正义的化身”侯亮平圈粉无数。戏里赤裸裸的权钱交易令人触目惊心,但是戏外非法外汇经营也在地下“疯狂”游走。

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“个人5万美元年度购汇额度”的外汇管理框架下,在不得境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目等等规定之下,不少地下钱庄野蛮生长,诈骗案件无数!


,仅2017年以来,破获的案件涉案金额已近千亿元人民币。,2016年共破获地下钱庄重大案件380余起,涉案金额逾9000亿元。

 

今天,好望角君也“以人民的名义”,手撕地下钱庄的那些套路!



套路

001

“对敲”,套路最直接


银行流水和转账记录是地下钱庄案件最重要的证据。除了少数判例是不法分子直接拿现金去地下钱庄兑换外币现金外,绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源,地下钱庄往往会使用多人身份证开户,多的时候甚至达到好几百个。尤其在“境内人民币、境外外币平行交割”的“对敲型”业务中起主要作用。

 

像这样的手法从表面上看,境内的人民币留在境内,境外的外币也没有入境,但实际交易已经完成。这种“对敲型”地下钱庄,资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。对敲型手法主要用于将境内的非法所得如走私、贪污等款项通过地下钱庄转移至境外,以及在跨境贸易中通过地下钱庄逃汇。



套路

002

以家庭为单位“里应外合”


境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户,然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中,有些是以家庭为单位作案,包括夫妻二人联手,有些是一家三口,还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干。

 

这种手法利用的是,离岸和在岸人民币的兑换价差,以及境内很多银行都提供境外取现免手续费的服务。长期以来,离岸和在岸人民币价差都在数十个点,比如,日前1离岸人民币可以兑换1.1297港元,而1在岸人民币只能兑换1.1288港元,两者价差为8个点;同时,目前全国共有70余家银行提供境外取现免手续费的服务,只要在境外带有银联标志的ATM机即可取现,但不同银行会规定每天第一笔或是每月前3笔/6笔免手续费,境外取款的汇率按所在银行提供的汇率计算。



套路

003

设壳公司“公转私”


除了上述两种手法,地下钱庄还有一类业务叫做“公转私”。此类地下钱庄案件属于“支付结算型”,不法分子通过设立空壳公司,假造业务往来,再通过“公转私”业务,采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。此类犯罪手法隐蔽、快速、交易量大,迎合了一些人非法转移资金、非法套现等需要。

 

2016年6月,山东淄博中级人民法院在一起结算型地下钱庄案件判例中,详细地描述了地下钱庄是如何借所谓的贸易通道把境内的钱转移到境外的。2010年春节前后,郑某和其舅舅张某开始经营地下钱庄,从事买卖港元和“公转私”业务。他们总共设立了16个壳公司并因此掌握16个人民币对公账户及8个人民币个人账户,通过网银转账的方式操作,并收取0.7‰的服务费。



通常,他们会让客人先将人民币汇入其掌握的“壳公司”账户,然后再利用自己控制的账户将钱转入个人账户。除了自己“接单”以外,还会有不能进行公转私业务的“同行”介绍生意,通常这种情况下,客户需要支付“同行”1‰左右的手续费,其中,“同行”会留下0.3‰,并付给郑某0.7‰。此案涉案金额达9.5亿元人民币,数目惊人。


套路

004

无处不在的“黄牛”


用现金直接进行外币兑换的地下钱庄,由于现金携带不便等原因,越来越不被犯罪分子所采用,但并非绝迹,而是在一些特殊行业中“隐秘”地存在着。

 

2016年9月广东省珠海市香洲区人民法院宣判的一个案例披露,一香港收鱼档和海南籍或广东茂名籍渔船进行鱼货结算时,由于无法用港元直接结算,不法分子便趁机作为中间人“帮助”结算,每当有货款需要兑换时,不法分子便会上门去取,然后拿着交易款去到渔船附近的地下钱庄进行兑换,此案的钱庄地点在珠海市拱北口岸广场某商行内,有时也会在广场附近路边停靠的车内进行汇兑,每月总计兑换量在100万元左右,获利在万分之五至千分之一之间。



此类非法买卖外汇案件,涉案金额相比前几类较小,社会危害性较轻,有相对固定的交易时间和场所,因而公安机关也比较容易打击。

通常地下钱庄涉案人员会被认定为在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇,扰乱金融市场秩序,、非法买卖外汇刑事案件具体应用法律若干问题的解释》以非法经营罪论处。

 

《刑法》第二百二十五条规定,违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

 

面对如此严厉的法律制裁,不法分子铤而走险,必然是受到了极大的利益驱使。


好望角君提醒大家,和《人民的名义》里贪官的下场一样,地下钱庄的那些涉案人员势必也会受到严厉的法律制裁。在复杂形势下,国家各部门对地下钱庄始终保持高压打击力度。但是我们的投资人切记不可因为一时的资金困难,就动了地下钱庄的“歪脑筋”,这样不仅会触犯法律,资金更是无法保障。


因此,借钱一定要找正规的渠道,别成了地下钱庄的牺牲品!

 

我们像守护达康书记的GDP一样,

守护着你的资金!




今日话题

虽然我们借用了很多《人民的名义》这部剧的元素,但今天的我们的话题不是剧情,而是地下钱庄。你是否有过被地下钱庄诈骗的经历呢??大家可以在下方留言,好望角君和你一起互动。


END



本文相关内容参考自《第一财经》,图片来源于网络,版权归原作者所有。


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